Investimento: como organizar suas finanças pessoais

Apesar de parecer uma tarefa complicada e burocrática, investir não é um bicho de sete cabeças como muitas pessoas pensam. Para um investimento sólido e lucrativo, é necessário, além de prática, muita atenção, pois, se a estratégia não for bem executada, pode causar prejuízos irreversíveis ao seu bolso. Para quem quer aperfeiçoar ou começar no mundo dos investimentos, o primeiro passo é focar na organização financeira, isso quer dizer ser imprescindível uma elaboração minuciosa neste quesito.

A primeira etapa e mais importante do planejamento, é alinhar os seus objetivos financeiros, assim descobrirá qual é o seu perfil de investidor. Além disso, contar com uma reserva de emergência e, claro, uma agência especializada em assessoria de investimentos para auxiliar nas estratégias e orientá-lo sobre o mercado financeiro e assuntos burocráticos.

Para entender melhor como organizar as suas finanças e por onde começar a investir, continue a leitura.

Defina seus objetivos financeiros

Para começar a definir os seus objetivos, nossa primeira sugestão é fixar metas de curto (até 2 anos), médio (2 a 5 anos) e longo prazo (acima de 5 anos). Para isso, é necessário identificar sua situação financeira atual, desta forma, é possível definir ações precisas de acordo com as suas condições. Lembrando que, para cada objetivo, procure definir um prazo.

As vantagens de definir um objetivo pode influenciar positivamente em várias etapas do planejamento, além de ser essencial durante a sua jornada de investimentos, pois facilita nas tomadas de decisões, por darem um “norte” em suas escolhas atuais ou futuras. Quando há organização, metas e objetivos bem definidos, fica muito mais fácil pensar em novas estratégias.

Definindo o seu perfil de investidor

Você deve estar se perguntando por que é tão importante definir um perfil de investidor, ou, suitability. Pois bem, antes de tudo, é imprescindível que você saiba a finalidade desta etapa e como ela pode influenciar nos seus objetivos e determinar a alocação dos seus recursos de acordo com a sua tolerância aos riscos. Vamos lá?

O período em que você deseja manter os seus aportes, idade, situação financeira, conhecimento de mercado e objetivos, por exemplo, são informações necessários para traçar o seu suitability, é importante responder de maneira fiel e concisa. Entenda que a escolha entre as diversas opções de aplicações depende do seu perfil, da carteira de investimentos já construída e dos seus objetivos. Lembrando que, ele não deve ser visto como uma limitação que impede a escolha de novos investimentos, mas sim como um guia que o levará a alocar sua carteira levando em consideração a segurança, liquidez e rentabilidade desejada. Ou seja, o perfil de investidor serve como uma importante ferramenta para te guiar na hora de investir, sendo mais fácil saber quais modalidades de investimentos se encaixam melhor no que você busca.

Há diferentes perfis de investidor no mercado, os três mais comuns utilizados pela grande maioria das corretoras de valores são: conservador, moderado e arrojado.

Reserva de emergência

Estamos todos vulneráveis aos imprevistos, por isso, contar com uma reserva de emergência é fundamental, principalmente para quem é investidor. No entanto, mais importante que economizar, é saber onde guardar essas economias para não desvalorizar. É importante lembrar que existem investimentos seguros e com facilidade de resgate para fazermos aplicações com esse objetivo.

Resumidamente, contar com uma reserva de emergência pode te ajudar em momentos inesperados, onde não estão inclusos no seu orçamento, como os imprevistos que podem surgir. Concordamos que a quantia ideal para uma reserva de emergência, corresponde a pelo menos a seis salários do investidor.

Assessoria de investimentos

As vantagens de contar com uma Assessoria de Investimentos são infinitas, pois você terá à disposição a assistência de profissionais especializados, que trabalham com o objetivo de melhorar efetivamente as suas finanças. Além disso, somos responsáveis por apoiar tecnicamente as decisões de clientes interessados em controlar adequadamente seu patrimônio. O Safra Invest, por exemplo, contém um modelo disruptivo, unindo toda a rapidez dos agentes autônomos de investimentos junto ao segmento Safra Invest e os serviços de banking por parte de um correspondente bancário ligado ao banco Safra.

Portanto, antes de fechar uma parceria, confira as taxas, o portfólio de ativos, selos e certificações, atendimento e plataforma para entender qual assessoria atende melhor às suas necessidades. Além disso, é fundamental verificar se a mesma é autorizada a atuar no mercado financeiro.

As decisões importantes que você faz na vida, seja para planejar a aposentadoria, começar um negócio ou onde investir o seu dinheiro, muitas vezes têm implicações de longo prazo para o seu bem-estar financeiro. Procurar aconselhamento pode ajudá-lo a encontrar o caminho certo.

Estudo dos investimentos

Apesar de poder contar sempre com uma assessoria especializada, ter o próprio conhecimento geral sobre o mercado de investimentos, é o caminho para conquistar a sua independência financeira. Estudar e entender o mercado como ele funciona de fato, os diferentes ativos e, principalmente, ter os seus objetivos bem definidos, é essencial para colher bons frutos do seu investimento.

Além do controle financeiro te ajudar a poupar para facilitar na realização de grandes sonhos, esses são hábitos importantes para qualquer cidadão, isto é, em todos os sentidos da vida. Com hábitos saudáveis no quesito economia e investimento, é possível aumentar seu patrimônio pessoal e familiar, atingindo qualquer objetivo desejado.

Por isso, estude. Mantenha-se bem informado, invista no seu aprendizado, em livros, aplicativos de informação, podcasts sobre investimentos e tudo que possa estar relacionado ao mundo das finanças. É importante priorizar conteúdos que combinam com você e o seu perfil de investidor, e que também estejam atrelados os seus objetivos atuais e futuros.

Somos uma instituição financeira responsável por fazer a intermediação entre você e as aplicações financeiras. Venha para a Safira e dê o primeiro passo conosco.

As vantagens de ser cliente Safira, é ter um profissional de reputação ilibada e experiente te apoiando nas suas decisões, conta bancária isenta de taxas (PF e PJ), contar com ofertas de produtos financeiros exclusivos do banco Safra ou de outras instituições distribuídas na plataforma Safra Invest. Além disso, conta com investimentos e serviços de banking em um único lugar, e uma das melhores curadorias de produtos financeiros do Brasil e do mundo.